Дата : 2019-11-27

Программа «Теплый Кредит» в Украине в 2019

Пять лет назад в Украине заработала программа теплый дом, которая позволяет гражданам провести утепление жилья и одновременно получить определенную компенсацию от государства. Соответственно, банки начали предоставлять услугу теплый кредит. Это особая программа потребительского кредитования, которая направлена на финансовую помощь с утеплением жилых домов. То есть если вы решили купить газовый котел, установить энергосберегающие стеклопакеты или утеплить дом, то можете обратиться в банк для получения целевого займа.

Что такое гос программа теплый дом

Государственная программа теплый дом помогает тем, кто имеет цель утеплить свое жилье.  Под помощью подразумевается компенсация государством средств, которые были потрачены на установку энергосберегающего оснащения. Благодаря государственной поддержке каждый получает возможность более эффективно использовать энергоресурсы, и, самое главное, уменьшить расходы на оплату за коммунальные услуги.

Сегодня данный кредит могут взять только владельцы частных домов, объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) и жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). Жителям многоэтажек теплые кредиты не выдают с апреля 2018 по приказу Кабинета министров. Для физлиц государство возмещает часть долга (от 20-35%) для приобретения неэлектрических и негазовых котлов. Для покупки энергооборудования — 35%. Однако выгоднее брать кредиты онлайн жителям ОСМД и ЖСК, так как в этом случае можно рассчитывать на возврат от 40 до 70%.

Полный перечень товаров, которые можно приобрести с помощью теплого кредита, состоит из более чем 20 пунктов. Среди прочего, программа теплый дом компенсирует покупку теплоизоляционных материалов, твердотопливных котлов, экономных ламп, солнечных панелей, металлопластиковых дверей или окон.

Почему выгодно брать теплый кредит

Учитывая коммунальные тарифы, которые ежегодно растут, население Украины стало чаще задумываться над возможностью сэкономить в зимний период. Ведь грамотно утепленный дом может хранить до 70% тепла. Добавьте в такой дом счетчик, энергоэффективные системы — и вдвое меньше будете платить за отопление. Таким образом, теплый кредит это программа помощи с отоплением жилых помещений, государственных и местных систем отопления.

Особенностью этого вида кредита является получение возмещения какой-то части расходов. Банк переводит на ваш счет определенную сумму, которая выделяется в соответствии с программой. Так вы сможете сэкономить до 35% от необходимой суммы. Полученную ссуду можно потратить на приобретение энергоэффективных приборов и утеплителей. Всего в списке около 20 наименований. Если необходимо срочно приобрести материалы, вне списка расходов, возмещаемых, можно взять быстрый микрозайм на карту в Украине от микрофинансовых компаний.

Теплый кредит в 2019

Как оформить теплый кредит в Приватбанке или другом банке? Схема оформления теплого кредита для физического лица очень проста. Для начала необходимо найти нужный товар из допустимого перечня, а также взять у продавца счет-фактуру. Обратиться со счетом в банк и подать заявку на регистрацию теплого кредита. Банк проверит благонадежность заемщика и поставщика, а также товар на соответствие требованиям государственной программы.

Если кредит одобрен, то оплатите первые 10% суммы, после чего банк перечислит сумму продавцу. Продавец доставляет, устанавливает товар, подписывает с клиентом акт приема-передачи. Акт нужно отнести в банк, который снимет копии и отправит их вместе с заявкой на компенсацию в госагентство по вопросам энергоэффективности. Агентство рассчитает размер компенсации и через пару месяцев перечислит деньги банка.Последний переведет деньги на карту клиента — так тело кредита уменьшается на сумму компенсации.

Банки исчерпали лимит кредитования физических лиц на 2019 год. Новые займы по этой программе сейчас выдаются только ОСМД. В проекте бюджета на 2020 год на кредит на утепление предусмотрено 400 млн. гривен, то есть такую же сумму, как и в предыдущие два года. В августе.2019 правительство выделило для Приватбанка и Укргазбанка дополнительно 380 млн. грн. для кредитования ОСМД по этой программе. Информация о восстановлении выдачи подобных кредитов физлицам пока отсутствует.

Из документов понадобятся:

  • паспорт гражданина Украины,
  • идентификационный код налогоплательщик,
  • справка о доходах за последние 6 месяцев,
  • чек-фактуру из магазина, который продает товар,
  • накладная на получение товара,
  • акт выполненных работ (если проводилось установка металлопластиковых окон или дверей, утепление фасада, т.д.).

Где взять теплый кредит 

Сегодня кредит можно взять в трех банках: Приватбанке, Ощадбанке и Укргазбанке. Первый выдает их только ОСМД и жилищным кооперативам. Второй еще и физическим лицам — владельцам частных домов. Только Укргазбанк имеет широкий спектр предложений: не только для ОСМД / ЖСК, но даже для малого и среднего бизнеса. 

  • Ощадбанк

Размер возмещения составляет 20% или 35%, максимум 12 000 — 14 000 грн. от суммы кредита при приобретении энергоэффективного оборудования или материалов перечень которых можно найти на сайте банка.

Условия кредитования:

Сумма — от 1000 до 50000 грн.

Первоначальный взнос — от 10% стоимости товара.

Процентная ставка —  17,99%.

Срочные — до 3 лет.

Разовая комиссия — 4,3% от суммы

  • Приватбанк

Возмещает от 40 до 70% суммы кредитного долга. С помощью торговой площадки «ПриватМаркет» у заемщика появляется возможность выбрать надежных поставщиков.

ПриватБанк предусматривает:

Срок выдачи — до 7 лет

сумма займа — до 2 млн 

Кредит погашается равными платежами (в течение первых 3 месяцев погашаются проценты)

Ставка по процентам — до 18% годовых

Выдается без залога

  • Укргазбанк

Банк компенсирует до 35% кредита, с максимальной суммой 50 000 гривен.

Сумма кредита — от 1000 до 50000 гривен.

Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования/ материалов

Срок — до 3 лет.

Ставка — 19.90% годовых.

Комиссия за выдачу кредита — 4.5% от суммы займа единоразово.

Комиссия за перечисление средств на счет поставщика — 0.5% от стоимости материалов или оборудования — однократно.

Другие обязательные платежи — 500 грн за страховку, 100 грн за открытие счета.

Узнав как получить теплый кредит необходимо также ознакомиться с ситуациями в которых могут отказать в кредите:

  • Неправильно оформленные документы (счет-фактура, например, должна иметь мокрую печать).
  • Низкий официальный доход.
  • Наличие других непогашенных кредитов.
  • Такой кредит можно оформить только раз в год.

Плюсы и минусы 

Государственная программа по энергосбережению в Украине имеет как позитивные так и негативные отзывы. По данным опроса проведенного среди участников программы, полная термомодернизация многоэтажки — утепление вместе с обустройством ИТР с погодным регулированием — позволяет ее жителям минимум вдвое уменьшить счета за отопление. Отдельные мероприятия в многоэтажках также эффективными. После замены окон и дверей экономия тепла составила 14%. После модернизации инженерных систем — 12%. После установки ИТП — от 10%.

Однако, сам процесс получения теплого кредитование имеет свои недостатки, о которых стоит знать. Первый и основной — это проблемы с финансированием кредитов. Ежегодно государством выделяются бюджетные средства для программы энергоэффективности, но их мало. Поэтому на 2020 год банки-участники уже имеют очереди из желающих на получение теплых кредитов.

Вторая проблема касается различных условий выдачи теплых кредитов и требований уполномоченных банков к заемщику. Чтобы жизнь ОСМД стало легче и проще, необходимо отказаться от залога за теплыми кредитам, унифицировать обязательные условия банков относительно перечня обязательных документов, их типовых форм, сроков возврата, максимальных порогов процентных ставок. Но это вопрос к сотрудничеству банком и государства, а не к заемщику.

Похожие статьи


Комментирование закрыто.

Кредиты онлайн 2019